AC米兰官网-数字金融在“金融五篇大文章中大有作为

　　AC米兰·(中文)官方网站-Milan brand-党的二十届四中全会审议通过的“十五五”规划建议中，金融规划以加快建设金融强国为核心，这意味着中国式现代化进程中，从“金融大国”迈向“金融强国”，已不再是一道选择题，而是时代赋予的必答题，背后是对中国经济结构转型、全球格局变化及人民币国际地位提升的世纪答卷。

　　金融强国的“强”代表着金融市场的繁荣、金融机构的强大、金融监管的完善、国际金融地位的提升，代表着我国金融业的终极发展目标。这个“强”也标注金融强国目标实现的过程，强调要让金融更好地服务于实体经济，服务于广大人民群众，助力经济实现高质量发展。

　　2023年中央金融工作会议提出的国家金融发展战略中提出金融“五篇大文章”，涵盖科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融与数字金融五大领域，旨在通过差异化金融服务推动经济高质量发展。 金融“六个强大”指的是：强大的货币，强大的中央银行，强大的金融机构，强大的国际金融中心，强大的金融监管，强大的金融人才队伍。

　　金融强国首先是市场经济强国，实际上是制度与规则强国。那如何看待“五篇大文章”的协同关系呢。科技金融是当下国际市场竞争的命脉，绿色金融代表着国家持久发展的未来，普惠金融和养老金融则是金融人民性的奥义，有关民生福祉。那排序最后一位的数字金融是什么？

　　数字金融也是我国金融的短板。数字金融是技术基础，即金融的AI技术，它是用数字技术赋能金融行业自身，再通过能力提升去服务另外的科技金融、绿色金融等，这五个方面是协同关系，核心是补齐金融体系的短板。比如：金融机构数字化、数字人民币、AI风控、智能客服、线上普惠等 。又比如：数据安全、隐私保护、反欺诈、监管科技等。可以实现充分测量、降本增效、提升服务覆盖、守住风险底线。

　　数字金融最终也是AI的运用，可以收集处理更多、更丰富的数据。使用AI技术以后，会更好地预测市场走势。一方面是通过AI能获更多信息，借助更多的证据进行预测；另一方面AI算得足够更快，这在金融市场也是非常重要的优势；此外，同样的信息和数据，AI可以提供更多的分析角度，可以提供自动化、个性化的金融服务。另一个应用就是反欺诈，这是金融行业必不可少的业务，AI可以利用数据和算法来识别不太正常的交易，较大提升了行业反欺诈的能力。此外，大科技信贷也是一项AI在金融业的成熟应用。普惠金融推广的难点曾是中小企业、低收入家庭、农村经济主体等的融资困难，核心在于传统金融机构很难对于上述群体进行信用风险评估和管理，但是，利用大数据和人工智能算法，可以更精准识别有还款能力的贷款人，从而解决上述群体融资难的问题。

　　在破解小微企业融资难方面，一些中小银行加大AI+大数据风控的运用，比如微众银行：310模式（3分钟申请、1秒到账、0人工），服务千万小微；日照银行“玫瑰贷”：农户线万 …从“看抵押”转向“看数据”，秒批秒贷，形成了批量效应。在数字资产方面，数据增信得到推广，电力、税务、社保数据转化为信用，如呼伦贝尔“电费证”：首笔1500万融资，盘活企业信用 。在供应链金融方面，邮储浙江分行推出“优链智融”，凭线到账，核心企业额度零占用，服务大量家企业等等。

　　数字金融区别于主观感受，是量化和客观视角，有利于激发金融机构的创新活力，催生新的金融业态和商业模式，提升金融行业的竞争力和适应性；有利于促进数字经济与实体经济融合，为数字经济的发展提供金融支持，同时数字经济的发展也为数字金融创造了更广阔的应用场景，推动金融服务的方式和模式的加速改变。

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